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應對行業轉型 險企年內增資“補血”近300億元

來源:金融時報 2019-10-23 11:34中投投資咨詢網 A-A+

  近期,招商局仁和人壽和中銀三星人壽兩家保險公司在中國保險行業協會網站上發布增資公告。據《金融時報》記者梳理統計,今年以來,已有26家保險公司發布了增資計劃,涉及金額超過271億元。透過各家保險公司的增資動作,能夠在一定程度上觀察到當前轉型升級、擴大開放所帶來的行業環境變化。

  4家再保險公司推進增資

  在今年推進增資的險企隊伍中,不僅涵蓋了較為常見的壽險公司和財險公司,專業互聯網公司、保險資管機構等也均榜上有名。再保險公司的增資動作也較為頻繁,今年已有包括法國再保險北京分公司、人保再保險、漢諾威再保險上海分公司、通用再保險上海分公司在內的4家再保險公司發布增資公告。

  今年2月,法國再保險北京分公司發布增資公告稱,擬由法國再保險公司向其增加0.553億元人民幣的注冊資本。增資完成后,法國再保險北京分公司的注冊資本將由約20.09億元增加至約20.64億元。這一增資動作的進展也較為順利。今年6月,銀保監會批復同意了法國再保險北京分公司的上述增資計劃。記者注意到,在2018年,法國再保險北京分公司也曾有增資舉動。

  除法國再保險北京分公司外,人保再保險和漢諾威再保險上海分公司均在今年計劃增資10億元,是再保險公司增資計劃中涉及金額較大的兩筆。公告內容顯示,人保再保險擬由股東增資10億元,這一增資計劃也于今年7月獲得監管部門批準。漢諾威再保險上海分公司的增資計劃同樣也已獲得監管批復。相比前兩家公司,通用再保險上海分公司則仍在等待監管審批,后者擬通過增資增加2000萬美元的注冊資本。

  再保險是“保險的保險”,更多隱身于保險市場的“幕后”,今年以來再保險公司頻繁上演的增資戲碼也因此格外引人關注。隨著我國保險業轉型步伐加快,保障型業務比重提升使得對再保險的市場需求增加,這或許是背后的重要原因。國務院發展研究中心保險研究室副主任朱俊生在接受《金融時報》記者采訪時表示:“目前我國再保險的滲透率也比較低,再保險的發展空間和潛力都比較大。原保險的發展需要借助再保險進一步分散風險,因此從長期來看對再保險的需求會比較旺盛。”

  外資險企表現活躍

  在擴大對外開放的背景下,外資保險機構的身影也在增資隊伍中,顯得格外活躍。去年4月以來,保險業對外開放推出多項措施,政策力度與落地速度遠超預期。

  在政策“暖風”的吹拂下,外資保險公司也迎來了發展的“春天”。行業數據顯示,今年上半年,外資保險公司合計實現原保險保費收入1722.12億元,市場份額為6.74%,同比上升1.43個百分點。外資保險公司在今年上半年的原保險保費收入增速也高于中資保險公司。

  縱觀今年26家發布增資計劃的險企名單,中荷人壽、中韓人壽、復星保德信、中銀三星人壽、現代財險等外資保險公司均位列其中。

  把握行業擴大對外開放所帶來的機遇,顯然是外資險企推進增資的重要動機。現代財險就在增資公告中表示,“為積極應對中國財產保險行業競爭環境,把握中國市場機遇,同時滿足公司業務結構調整及業務發展需求,公司管理層經認真研究,向公司董事會提出增加公司注冊資本的議案。”

  除多家外資險企申請增資外,在今年增資獲批的保險公司中,也有12家險企具有外資背景。具體來看,除上文提到的兩家外資再保險公司外,北大方正人壽、中荷人壽、恒安標準人壽、德華安顧人壽、平安健康險5家外資人身險公司分別獲批增資9.5億元、3.2億元、10.1億元、6億元和3億元。國泰財險、利寶保險、富邦財險、瑞再企商保險、安達保險5家外資產險公司分別獲批增資10億元、1.2億元、1.2億元、0.69億元、1.22億元。

  記者近期接觸到的多家外資保險機構負責人均表示,保險業擴大對外開放為外資保險機構發展提供了寶貴的機遇,外資加大中國保險市場投入的意愿較為強烈。由此可以預期,隨著行業擴大對外開放穩步推進,外資保險機構或將有更多增資舉動。

  健康險公司頻出鏡

  記者還注意到,今年截至目前,昆侖健康險、復星聯合健康、平安健康險、太保安聯健康4家健康險公司均發布了增資計劃,增資金額合計超過30億元。

  昆侖健康險是其中增資金額最大的一筆。今年4月,昆侖健康險通過發行股份的方式引入晉城福盛鋼鐵有限公司、深圳市中裝建設集團股份有限公司、泰州三福船舶工程有限公司3家公司作為新股東,并增加注冊資本金約17.56億元。其余3家專業健康險公司中,太保安聯健康計劃增資10億元,平安健康險和復星聯合健康分別計劃增資2億元和1.6億元。

  南開大學金融學院教授朱銘來對《金融時報》記者表示:“從目前專業健康險公司的經營狀況來看,很多公司遭遇了虧損,增資也是滿足償付能力監管的要求。隨著健康險保費規模的迅速增長,增資也是各家公司應對市場發展提前所作的一些準備。”

  健康險業務已經成為當前行業發展的焦點所在。銀保監會數據顯示,今年前8個月,健康險業務實現原保費收入4991億元,同比增長31.5%。以發布增資計劃的太保安聯健康為例,今年上半年,太保安聯健康實現保險業務及健康管理費收入26.34 億元,同比增長106.6%。同時,其短期健康保險產品在壽險長險個人客戶中的滲透率達到10.4%,較去年全年提升3.4個百分點。

  隨著越來越多的險企進入健康險市場,專業健康險公司也面臨著激烈的競爭和不小的挑戰。“目前我國商業健康險的發展水平還比較低。專業健康險公司在渠道等方面并不占據太多優勢,與相關險種的協同、同健康管理服務的配合等方面也有待加強。”業內人士對記者表示。

  對此,朱銘來強調,“經營健康險業務,最核心的還是要同集團、股東或是醫藥企業構建起完整的產業鏈,在數據、風控等方面形成分工和配合。如果離開完整的產業鏈,很多東西很難去做。比如在醫院端缺少比較好的控費手段、定價機制,很多產品是很難持續的。”

關鍵詞:險企 增資
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